กลุ่มการสนทนา :
กระดานสนทนา อบต.ยางหย่อง
กระทู้ :
แหล่งเงินทุนสำหรับเจ้าของธุรกิจ
ในวันที่ธุรกิจเริ่มไปได้ดี ลูกค้าเริ่มเยอะขึ้น ยอดสั่งซื้อเริ่มนิ่งขึ้น หลายคนกลับเริ่มนอนไม่ค่อยหลับ เพราะรู้ว่าถ้าอยาก “ไปต่อ” จริง ๆ ต้องมีเงินทุนมาช่วยเสริม ทั้งเรื่องสต็อก วัตถุดิบ คน และการตลาด
แต่พอพูดถึงคำว่า แหล่งเงินทุน ภาพในหัวเจ้าของธุรกิจจำนวนมากยังเป็นภาพเอกสารกองโต ดอกเบี้ยที่ไม่แน่ใจว่าจะไหวไหม และคำถามใหญ่ในใจว่า
“ถ้าพลาด จะกระทบทั้งชีวิตไหม?”
ความจริงคือ แหล่งเงินทุน ของธุรกิจขนาดเล็กไม่ได้มีแค่การกู้จากธนาคาร และไม่ได้มีคำตอบเดียวตายตัวสำหรับทุกคน สิ่งสำคัญกว่าคือการรู้ว่า “ตอนนี้ธุรกิจเราอยู่จังหวะไหน” และ “ควรใช้เงินแบบไหนให้เหมาะกับจังหวะนั้น” ไม่ว่าจะเป็นเงินทุนหมุนเวียนระยะสั้น เงินกู้เพื่อธุรกิจ หรือ สินเชื่อ sme แบบต่าง ๆ ที่ออกแบบมาสำหรับเจ้าของกิจการโดยเฉพาะ
เริ่มจากทุนที่มีในมือ ก่อนมองหาคนอื่นมาช่วย
สำหรับเจ้าของกิจการจำนวนมาก เงินก้อนแรกมาจากตัวเองแทบทั้งหมด ไม่ว่าจะเป็นเงินเก็บ เงินฝาก หรือทรัพย์สินที่เปลี่ยนเป็นเงินสดได้ ข้อดีคือไม่ต้องเสียดอกเบี้ย ไม่ต้องอธิบายแผนธุรกิจให้ใครฟัง แต่ก็ต้องระวังไม่ให้ดึงเงินสำรองฉุกเฉินในชีวิตส่วนตัวมาใช้จนเกินไป
มุมที่น่าสนใจคือ การใช้ทุนตัวเองบางส่วน ทำให้คุณกลายเป็น “เจ้าของธุรกิจที่มีสกินอินเดอะเกม” ในสายตาคนอื่น ต่อให้วันหนึ่งคุณจะไปคุยกับนักลงทุน หรือขอ สินเชื่อเพื่อธุรกิจsme จากสถาบันการเงิน คนก็จะเห็นทันทีว่าคุณไม่ได้เริ่มจากศูนย์ แต่ลงมือจริงมาระยะหนึ่งแล้ว และรู้จักบริหารเงินทุนของตัวเองระดับหนึ่งอยู่แล้ว
ความไว้ใจและเงินทุนจากคนรอบตัว
อีกแหล่งหนึ่งที่พบได้บ่อย คือการชวนครอบครัวหรือเพื่อนมาร่วมลงทุน หรือยืมเงินทุนมาหมุนในช่วงเริ่มต้น วิธีนี้อาจทำให้คุณได้ทั้งเงินและหุ้นส่วนทางความคิดเพิ่มขึ้น แต่อีกด้านหนึ่งก็เป็นการผูกเรื่อง “เงิน” เข้ากับ “ความสัมพันธ์” ซึ่งถ้าไม่เคลียร์ให้ดีตั้งแต่ต้น อาจกลายเป็นรอยร้าวที่มองไม่เห็นได้
สิ่งที่ช่วยลดความเสี่ยงได้ดีคือการทำข้อตกลงให้ชัด เช่น ถ้าเป็นการร่วมลงทุน ให้ระบุสัดส่วนผลตอบแทน เวลาออกจากธุรกิจ หรือถ้าเป็นการกู้ยืม ก็ระบุระยะเวลาคืนและเงื่อนไขให้เข้าใจตรงกันทั้งสองฝ่าย รวมถึงเปรียบเทียบกับตัวเลือกอื่น ๆ เช่น การใช้ เงินกู้เพื่อธุรกิจ หรือ สินเชื่อเพื่อธุรกิจsmeไม่ใช้หลักประกัน จากธนาคาร ว่าตัวไหนเหมาะกับสถานการณ์และความสัมพันธ์มากกว่ากัน
ใช้โครงการสนับสนุน มาช่วยลดต้นทุนการลองผิดลองถูก
หลายธุรกิจพัฒนาด้วยวิธี “ลองไปเรื่อย ๆ” ซึ่งอาจใช้เวลานานและเสียต้นทุนโดยไม่จำเป็น ทั้งที่ในความเป็นจริงมีโครงการจากภาครัฐและหน่วยงานต่าง ๆ ที่ช่วยให้เจ้าของกิจการได้ทั้งความรู้ ที่ปรึกษา และในบางกรณีมีงบสนับสนุนให้ทดลองทำสิ่งใหม่ ๆ โดยไม่ต้องควักเงินตัวเองเต็มจำนวน
บางโครงการช่วยออกค่าที่ปรึกษาด้านการตลาดหรือการพัฒนาระบบภายใน บางโครงการพาไปเจอกลุ่มลูกค้าใหม่ หรือให้พื้นที่แสดงสินค้า ถ้ามองให้ดี นี่คืออีกหนึ่ง แหล่งเงินทุน ในรูปแบบ “ทุนความรู้ + ทุนสนับสนุน” ที่ช่วยให้คุณใช้เงินสดน้อยลง แต่เพิ่มโอกาสเติบโตมากขึ้น
การใช้แหล่งสนับสนุนเหล่านี้ควบคู่กับการวางแผนเข้าถึงผลิตภัณฑ์ทางการเงินอย่าง สินเชื่อ sme หรือแพ็กเกจ สินเชื่อเพื่อธุรกิจsme จากสถาบันการเงิน จะทำให้คุณไม่ต้องพึ่งหนี้เพียงอย่างเดียว แต่มีฐานความรู้และระบบมารองรับการเติบโตด้วย
เมื่อต้องการก้าวกระโดด: นักลงทุนและธุรกิจร่วมลงทุน
สำหรับกิจการที่มองเห็นโอกาสเติบโตแบบก้าวกระโดด เช่น ธุรกิจที่ใช้เทคโนโลยี แพลตฟอร์มออนไลน์ หรือมีโมเดลที่ขยายสเกลได้ การมองหานักลงทุนหรือธุรกิจร่วมลงทุนอาจเป็นอีกคำตอบหนึ่ง
เงินทุนจากนักลงทุนประเภทนี้มักไม่ได้ให้แค่เงิน แต่ให้ประสบการณ์ เครือข่าย และคำแนะนำเชิงกลยุทธ์ แลกกับการเข้ามาถือหุ้นบางส่วนของธุรกิจ สิ่งที่ต้องชัดเจนคือการยอมให้มีคนเข้ามาร่วมตัดสินใจในบางเรื่อง และมีเป้าหมายร่วมกันจริง ๆ ว่าอยากให้ธุรกิจไปถึงตรงไหนในอนาคต
แม้จะไม่ใช่ สินเชื่อธุรกิจไม่มีหลักประกัน ในรูปแบบหนี้สิน แต่ก็ถือเป็นอีกทางเลือกหนึ่งของ แหล่งเงินทุน ที่ช่วยให้ธุรกิจขยายตัวได้เร็ว หากพร้อมแลกกับการแบ่งสัดส่วนความเป็นเจ้าของ
เงินกู้ในระบบ: ถ้าเตรียมตัวดี ก็กลายเป็นคันโยกให้ธุรกิจโตได้
สุดท้ายแล้ว แหล่งเงินจากธนาคารและสถาบันการเงินก็ยังเป็นตัวเลือกสำคัญสำหรับหลายกิจการ ไม่ว่าจะใช้ในรูปแบบเงินหมุนเวียนระยะสั้น หรือเงินลงทุนระยะยาวสำหรับขยายสาขา ซื้อเครื่องจักร หรือตกแต่งสถานที่
สิ่งที่เปลี่ยนไปจากอดีต คือวันนี้สถาบันการเงินมีผลิตภัณฑ์ที่หลากหลายขึ้น เอกสารบางอย่างทำผ่านระบบดิจิทัลได้ การประเมินก็ไม่ได้ดูแค่หลักทรัพย์ แต่ให้ความสำคัญกับการเดินบัญชี ความสม่ำเสมอของรายได้ และการบริหารเงินของเจ้าของธุรกิจมากขึ้นเรื่อย ๆ
ตรงนี้เองที่ผลิตภัณฑ์อย่าง สินเชื่อธุรกิจไม่มีหลักประกัน และ สินเชื่อเพื่อธุรกิจsme เข้ามามีบทบาทสำหรับผู้ประกอบการที่ไม่มีบ้านหรือที่ดินค้ำ แต่มีประวัติการทำธุรกิจและกระแสเงินสดที่ชัดเจน ถ้าคุณเตรียมตัวดี แยกบัญชีส่วนตัวออกจากบัญชีธุรกิจ ทำยอดเดินบัญชีให้เป็นระบบ มีคำอธิบายชัด ๆ ว่าเงินที่ต้องการจะนำไปใช้ทำอะไร และจะคืนจากกระแสเงินสดส่วนไหน สินเชื่อ sme จากสถาบันการเงินก็จะไม่ใช่เรื่องไกลตัวหรือน่ากลัวอีกต่อไป แต่จะกลายเป็น “คันโยก” ช่วยให้ธุรกิจขยับขึ้นอีกขั้น
มองภาพรวมให้ครบ ก่อนตัดสินใจใช้แหล่งเงินทุนใดแหล่งหนึ่ง
ไม่ว่าคุณจะเป็นเจ้าของคาเฟ่เล็ก ๆ ร้านอาหาร ร้านออนไลน์ หรือโรงงานขนาดย่อม ทุกคนล้วนต้องเลือกวิธีใช้เงินให้เข้ากับจังหวะของตัวเอง
บางคนเหมาะจะเริ่มจากเงินตัวเองผสมกับการสนับสนุนจากโครงการภาครัฐ
บางคนอาจต้องการคู่คิดที่เป็นนักลงทุนในจังหวะที่อยากขยายตลาด
บางคนเลือกใช้เงินกู้ในระบบหรือ สินเชื่อธุรกิจไม่มีหลักประกัน เพื่อเสริมสภาพคล่อง แล้วค่อย ๆ ปรับโครงสร้างทุนในระยะยาว
ถ้าอยากเห็นภาพของแต่ละแบบชัด ๆ ว่ามี แหล่งเงินทุน อะไรบ้าง ข้อดีข้อจำกัดต่างกันยังไง และควรใช้เมื่อไหร่ ลองไปอ่านบทความเต็มเรื่อง “5 แหล่งเงินลงทุนเพื่อธุรกิจ SME” ที่เว็บไซต์ EasyCashFlows ได้เลยที่
www.easycashflows.com
บทความนั้นจะช่วยต่อยอดจากสิ่งที่คุณอ่านอยู่ตอนนี้ ให้กลายเป็นคู่มือเลือกเงินทุนที่จับต้องได้มากขึ้น และเอาไปใช้วางแผนจริงกับธุรกิจของคุณเองได้ทันที |